Rachat de crédit FICP

Rachat de crédit pour le FICP 

Rachat de crédit FICP : définition

Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), a été mis en place par la loi Neiertz du 31 décembre 1989 afin de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement.

Ainsi, il recense toutes les informations concernant les incidents de paiement caractérisés, et les mesures conventionnelles ou judiciaires de traitement du surendettement, précisément le fichage FICP est fait suite a une succession de rejets de prélèvements d’un même établissement sur vos compte bancaire et ce à compter de la 3 échéance rejetée. De ce fait, avant l’octroi d’un crédit les établissements financiers et les banques consultent le FICP, pour savoir si le demandeur du crédit est inscrit dans ce dit fichier.

Pourquoi opter pour le rachat de crédit FICP ?

Le rachat de crédit FICP peut se révéler intéressant lorsque le taux négocié lors d'un premier crédit ne se trouve plus avantageux et que les taux proposés au moment présent sont plus bas.

Il peut également être utile de racheter plusieurs crédits pour n'en faire qu'un seul, ce qui est le cas du regroupement des crédits avec un rachat effectué par un unique organisme.

Sortir du FICP en rachetant vos crédits 

FICP propriétaire, le rachat de crédit peut vous apporter une bouffée d’oxygène, jusqu’à sortit du FICP. Pour les locataires, c’est plus dur mais pas impossible.

Le rachat de crédit suscite l’engouement des Français qui ont contracté plusieurs emprunts. C’est un moyen de rationaliser des engagements financiers qui, en se multipliant, deviennent onéreux. Si vous êtes inscrit au FICP, le rachat de crédit peut certainement vous aider à sortir plus rapidement de la banque de données de la Banque de France.

Avantages du rachat de crédit pour le FICP 

1) Pouvoir baisser le taux d'endettement en allégeant les mensualités.
2) Une meilleure souplesse concernant les mensualités : grâce au rachat de crédit FICP, les mensualités sont   rassemblées en une seule, qui est la plupart du temps recalculée en fonction des revenus du ménage et donc réactualisée.
3) Choix d'un organisme prêteur ou d'une banque dont les taux présentent plus d'avantages

Inconvénients du rachat de crédit pour le FICP

1) Il faut prendre plusieurs avis, ce qui prend du temps. Beaucoup de publicité est faite (presse, internet...) autour des organismes de rachat de crédit, sans garantir le sérieux de ceux-ci. Au besoin, il faut consulter des avis d'associations de consommateurs sur le sérieux des organismes ou alors choisir une banque.
2) Le rachat de crédit FICP est certainement une « bulle d'oxygène » à moyen/court terme, car les mensualités sont plus basses, mais le crédit global coûte souvent plus cher.

Les conditions pour le rachat de crédit FICP

Les conditions sont semblables à toute forme de crédit et nécessitent l'engagement de l'emprunteur qui :

1) ne doit pas être fiché au FICP ou au FCC (quelques exceptions sont toutefois possibles dans le cas du FICP si l'emprunteur n'est pas fiché au FCC) ;
2) doit fournir des preuves de solvabilité : relevés de compte, bulletins de salaire ;
3) doit prendre les précautions nécessaires liées au rachat de crédit FICP, comme les assurances, notamment l'assurance décès-invalidité ou l'assurance chômage ;
4) le critère de l'âge est également assez important : en fin de crédit, l'emprunteur ne devra pas être âgé de plus de 75 ans (dans la majorité des organismes prêteurs).

Ainsi, même si finalement vous êtes engagé dans une créance pendant plus de temps, vous gagner en pouvoir d’achat grâce à des mensualités revues à la baisse. Ceci permet donc non seulement de sortir du FICP mais en plus de retrouver un nouveau souffle après une tourmente financière que le FICP garde dans sa base de données pendant 5 à 10 ans dépendant de la gravité du cas et de la demande de votre banque.