Définition crédit pour interdit bancaire

Crédit pour interdit bancaire est le nom généralement utilisé pour désigner une situation financière critique. Elle résulte du fichage d'un particulier sur le Fichier Central des Chèques (FCC) suite à l'émission d'un chèque sans provision. L'interdiction bancaire peut être temporaire lorsque le particulier régularise le paiement du ou des chèques sans provision. Si la régularisation n'est pas possible dans un délai négocié avec l'organisme bancaire, ce dernier est en droit de maintenir l'interdiction bancaire. Ce maintien s'accompagne d'une restitution obligatoire des moyens de paiement en possession du particulier fiché (formules de chèques et carte de crédit).
Dans le cas d'un interdit bancaire, vous ne pourrez plus :

--> faire un acte bancaire de paiement si votre situation est catastrophique (surendettement) ;
utiliser un moyen de paiement, puisque vous devrez rendre ceux dont vous disposez à votre banquier (chéquiers, carte bleue, etc.).

Crédit pour interdit bancaire : les différentes solutions

Il y a deux possibilités pour avoir un crédit pour interdit bancaire : le crédit pour interdit bancaire propriétaire et le crédit pour interdit bancaire destiné aux locataires.

Le crédit pour interdit bancaire pour les propriétaires

Un prêt pourra être proposé à l'emprunteur si ce dernier présente son bien immobilier comme garantie.
Vous pouvez avoir recours à l'expertise des courtiers pour les dossiers de prêt personnel ainsi que le rachat de ce dernier.

Le crédit pour interdit bancaire pour les locataires

À moins de bénéficier de très importantes garanties, le rachat de prêt à la consommation deviendra incontournable.
L'organisme financier vous proposera le rachat de prêts personnels avec trésorerie supplémentaire.
Ce type de regroupement de crédit permet d'obtenir une somme complémentaire que vous sélectionnez en fonction de vos besoins pour assurer le remboursement des prêts en cours ou pour financer un projet.

Crédit pour interdit bancaire: Tout ce qu’il faut savoir sur le crédit pour interdit bancaire

Être interdit bancaire et figurer sur la liste noire de la Banque de France est une expérience difficile à gérer financièrement. Selon la règlementation en vigueur, il faut attendre 5 bonnes années pour sortir de cette liste et de pouvoir à nouveau émettre des chèques et jouir de tous les services bancaires, dont le crédit. Pourtant il existe des solutions de crédit pour interdit bancaire, quelles sont-elles et à quelles conditions ? Voici les réponses.

Obtenir un crédit pour interdit bancaire

Nul ne l’ignore, être interdit bancaire est lourd de conséquence. Malgré les apparences, les interdits bancaires ne sont pas tous forcément des mauvais payeurs ou malhonnêtes, loin de la. En effet, en cas de simple insuffisance de provision à cause d’une erreur de compte et l’interdiction tombe comme un couperet. Tous vos projets en cours tombent à l’eau, pire, cela pourrait même avoir des répercussions négatives sur la vie de tous les jours. Et les crédits en font partie, en étant interdit bancaire, vos droits sont très limités.

Ceci dit, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit pour interdit bancaire. Si vous pouvez justifier d’une garantie de remboursement, la banque ou la société de crédit peut vous octroyer ce crédit pour interdit bancaire. Il est vrai que les conditions sont certainement un peu plus difficiles, mais ce n’est pas impossible. Le crédit pour interdit bancaire est proposé par certaines sociétés de crédit, qui sans doute émettent certaines réserves à la demande, mais si votre dossier est solvable et que vous pouvez justifier cette solvabilité, elles accepteront de financer vos projets quels qu’ils soient.

Les conditions appliquées au crédit pour interdit bancaire

Comme énoncé plus haut, certaines conditions s’appliquent à la demande d’un crédit pour interdit bancaire. Un organisme prêteur, notamment une société de crédit acceptera de vous donner un coup de pouce, si vous êtes propriétaire immobilier. Le fait de posséder un bien immobilier vous permettra d’obtenir un crédit hypothécaire ou un rachat de crédit, une option acceptable en vue d’obtenir un crédit pour interdit bancaire. Dans tous les cas, cela permettra d’étaler vos remboursements et de sauver les meubles, en attendant que la situation s’améliore. Le taux d’intérêt d’un crédit pour interdit bancaire est sans aucun doute beaucoup plus élevé étant donné que c’est une option du dernier recours et que personne de votre entourage ou votre employeur ne puissent vous venir en aide dans l’immédiat. De même, le montant que vous pourriez obtenir auprès d’une banque ou d’un autre organisme prêteur est limité. Selon la valeur de bien immobilier que vous possédez ou le montant du revenu annuel que vous touchez, le montant du crédit pour interdit bancaire plafonne au 10.000€.

Les services d’un courtier de crédit pour interdit bancaire

L’art de négocier est tout un métier, surtout dans l’univers très fermé des crédits financiers. Si vous n’avez pas l’âme d’un fin négociateur, il est tout à fait possible de faire appel aux services d’une agence de courtage, laquelle est la mieux placée pour vous proposer une réponse rapide à votre demande de crédit pour interdit bancaire. L’agence agira dans vos intérêts et vous proposera diverses solutions pérennes. Ce type de service est bien entendu payant, mais c’est une bonne alternative pour régler le problème rapidement.

Rachat de crédit pour interdit bancaire

Rachat de crédit pour interdit bancaire : définition

Un interdit bancaire est une interdiction d'émettre des chèques. Cet interdit bancaire est consécutif au rejet par une banque d'un chèque émis sans provision.

L'interdiction est générale et concerne tous les comptes dans toutes les banques et dure 5 ans faute de régularisation. Elle est enregistrée au Fichier Central des Chèques (FCC) géré par la Banque de France qui centralise tous les incidents de paiement et qui envoie l'information à l'ensemble des établissements financiers.

Réaliser un rachat de crédit interdit bancaire consiste à racheter vos crédit alors que vous êtes interdit bancaire.

Il faut cependant être conscient d'un fait :
Locataire (sans aucun bien vous appartenant) ou hébergé + fiché (interdit bancaire ou autre) =
Impossible de racheter vos crédits

La première étape du "rachat de crédit interdit bancaire" consistera donc à résoudre le problème du fichage pour le retirer. Ensuite, vous pourrez prendre contact avec ATIPA pour réaliser un rachat de crédits (ou restructuration).

Comment devient-on fiché interdit bancaire au fichier FCC de la Banque de France ?

On est fiché interdit bancaire dans le fichier FCC de la banque de France lorsqu'on émet un chèque alors que notre compte ne contient pas suffisamment de provisions. En d'autres termes, vous avez fait un chèque en bois (chèque sans provisions). Mais pas uniquement. Car il serait trop facile dans ce cas de tomber dans le fichage interdit bancaire. La loi oblige maintenant les banques à avertir le titulaire du compte qu'un chèque a été rejeté. Depuis peu, et grâce à une jurisprudence, les banques ont à présent l'obligation de s'assurer que la personne à bien reçu la notification de rejet de ce chèque (par un courrier en accusé de réception ou par tout autre moyen). Ainsi si vous êtes fiché interdit bancaire au fichier FCC de la banque de France, c'est que vous avez été averti de ce problème et que vous n'avez pas pu régler la situation assez rapidement.

Conséquences d'un fichage interdit bancaire

L'inscription dans le fichier FCC comme étant interdit bancaire touche tous vos comptes bancaires. Voici les conséquences d'un fichage interdit bancaire à la banque de France:

    Vous devrez rendre tous vos chéquiers à votre banque (ou vos banques) et ne pourrez plus émettre de chèque
    Vous ne pourrez plus utiliser de carte de paiement
    Vous serez inscrit au fichier FCC des interdits bancaires et aurez toutes les difficultés du monde à trouver un nouveau crédit

Consulter le fichier des interdits bancaires FCC de la banque de France

Pour consulter le fichier des interdits bancaires FCC de la banque de France, se rendre dans une annexe de la banque de France la plus proche de chez vous, muni d'une pièce d'identité, et faire une demande de consultation du fichier FCC des interdits bancaires sur place. Si vous ne pouvez pas vous déplacer, faite une demande écrite par courrier à la banque de France.

Durée du fichage interdit bancaire et régularisation

La durée du fichage interdit bancaire à la banque de France est de 5 ans si il n'y a pas de régularisation de situation avant. Cependant, le fichage interdit bancaire peut être enlevé immédiatement après régularisation de la situation problématique de l'interdit bancaire. La banque qui vous a fiché au fichier FCC ne peut vous garder inscrit dans ce fichier une fois la régularisation faite. La loi oblige en effet les banques à vous y désinscrire rapidement.

Rachat de crédits pour personne fiché interdit bancaire

Vous l'aurez devinez, obtenir un rachat de crédit lorsque l'on est fiché interdit bancaire est extrêmement difficile. Certains organismes sont pourtant spécialisés dans le rachat de crédit pour les personnes étant fiché interdit bancaire. Cependant, comme nous l'avons vu, ces organismes ont des taux élevés, ont des critères sériés et ils sont rares. Pour savoir si vous répondez à leur critères, cliquez sur la simulation de rachat de crédit, pour remplir une demande de rachat de crédit. Si votre dossier est accepté, vous pourrez profiter d'un rachat de crédit pour enlever le fichage FCC interdit bancaire et retrouver une situation normal..

Rachat de crédit pour interdit bancaire locataire

Vous êtes locataire et chercher à faire racheter vos crédits? Le fait d'être locataire viendra ajouter une difficulté supplémentaire pour d'obtenir un rachat de crédit lorsque l'on est fiché interdit bancaire. Car vous n'aurez pas de bien personnel saisissable en cas de défaut de paiement. Être locataire est donc un handicap à l'acceptation d'une demande de crédit ou de rachat de crédit en général.

Rachat de crédit pour interdit bancaire propriétaire

Vous êtes propriétaire et cherchez un un rachat de crédit pour votre crédit immobilier ou crédit à la consommation? Sachez qu'être propriétaire est une aspect positif pour les banques. Malgré que vous soyez fiché interdit bancaire à la banque de France, vous aurez en votre possession un atout. Un bien immobilier saisissable en cas de non paiement de mensualités de votre nouveau crédit ou rachat de crédit. Vous pouvez également négocier avec votre banque un crédit hypothécaire, ou un rachat de crédit sans hypothèque pour propriétaires. Etre propriétaire est donc un avantage lorsque vous effectuez une demande de crédit ou de rachat de crédit à une banque.

Simulation rachat de crédit pour les interdits bancaires fiché FCC

Vous êtes fiché interdit bancaire au fichier FCC de la banque de France et cherchez un organisme financier, un courtier ou une banque pour un rachat de crédit? Cliquez sur la simulation rachat de crédit pour nous faire parvenir votre demande de rachat de crédit. Vous obtiendrez une réponse de principe de plusieurs organismes spécialisés en rachat de crédit, dont certains peuvent accepter des interdits bancaires. Vous aurez leur réponse et saurez si vous répondez à leurs critères de sélections.

Le rachat de crédit pour interdit bancaire, une solution à vos besoins

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les crédits de consommation que vous avez, en un seul crédit, afin d’avoir chaque mois qu’une seule échéance à payer.  L’intérêt ? Obtenir des conditions plus avantageuses que celles des crédits en cours comme les diminutions des taux, et le rallongement de la durée d’emprunt.

Le rachat de crédit vous permet d’éviter d’être interdit bancaire et de ne pas être fiché au FICP, tout cela sans changer de banque

Comment peut-on faire un rachat de crédit alors qu’on est interdit bancaire ?

Que vous soyez propriétaire ou locataire, le rachat de crédit interdit bancaire est une solution pour régler vos soucis financiers.  Les dossiers sont étudiés à la Banque de France, par une commission de surendettement.

Elle va procéder à un examen de faisabilité qui se concentre sur l’état global de l’endettement. Ensuite, la commission trouve un plan à l’amiable avec vos créanciers et propose certaines mesures qui devront être rendues officielles par un juge.

Il est difficile de trouver une issue à cette solution, du fait que les créanciers prennent la décision finale.

Rachat de crédit à la consommation pour Interdit Bancaire.

Vous avez souscrit plusieurs crédits consommation. Vous subissez des mensualités trop lourdes par rapport à vos revenus et devez réaliser un rachat de crédit. Quel est le principe du rachat de crédit consommation interdit bancaire? Quelles en sont les spécificités ? Quel sont les solutions existantes pour réaliser un rachat de crédit consommation interdit bancaire dans de bonnes conditions ?

Je suis interdit bancaire : rachat de crédit consommation interdit bancaire?

si vous êtes interdit bancaire, vous ne pouvez pas faire un rachat crédit consommation interdit bancaire. L’interdiction bancaire entraîne l'inscription au fichier central des chèques (FCC), ce qui entraînera le rejet des dossiers de rachat de crédit consommation des interdits bancaires.

les intermédiaires des opérations bancaires ainsi que les banques ont droit de consulter ce fichier à chaque demande de rachat de crédit, c’est pour cette raison, si vous étiez interdit bancaire, il faut le signaler à votre organisme de rachat de crédit car sûrement il va le savoir plus tard.

Rachat crédit consommation interdit bancaire

Crédit auto, prêt conso, revolving, prêt immobilier, Vous désirez alléger vos mensualités, revenir à un taux d'endettement n'excédant pas 1/3 de vos revenus. N° 1 du rachat de crédits avec garantie hypothécaire en France, C'est une solution simple, sur mesure et immédiate. Un seul crédit allégé et allongé! Sans changer de banque, sans formalités compliquées et avec toutes les garanties de sérieux, le rachat de crédits vous permet de regrouper tous vos prêts en un seul et d'étaler vos remboursements. Résultat : une mensualité unique, beaucoup plus légère pour vous laisser souffler, retrouver une situation financière saine et augmenter votre pouvoir d'achat.

Rachat de crédit consommation interdit bancaire : le principe

Le principe du rachat de crédit consommation interdit bancaire est simple. Une banque, ou un organisme de crédits, vous octroie un nouveau crédit dont le montant est au moins égal à la somme de tous vos crédits actuels.

Ce nouveau crédit, d'une durée longue, aura une mensualité très inférieure à vos mensualités actuelles. Vous retrouverez ainsi l'oxygène qui vous permettra d'assumer les mensualités chaque mois, et de retrouver une bonne santé financière.

Parler de rachat de crédit consommation interdit bancaire est réducteur. En effet, en plus du rachat de vos crédit consommation, d'autres types de crédits peuvent être rachetés au sein du nouveau crédit : réserve d'argent (ou revolving), dettes fiscales, immobilier... il vous est même possible d'ajouter une trésorerie complémentaire qui vous permettra de régler les frais inhérents au rachat de crédit consommation, et de faire face à de nouvelles dépenses.

Les spécificités du rachat de crédit consommation interdit bancaire

Le rachat de crédit consommation interdit bancaire est spécifique à double titre. D'abord, il met en lumière un profil de consommation, et ensuite, le type de crédit qui va permettre le rachat doit être adapté.

La banque cherchera à comprendre les raisons qui vous ont conduit à contracté vos crédits consommation :

    accident de la vie (licenciement, problème de santé, perte d'un proche, séparation,  travaux urgents...),
    consommateur excessif.

Les solutions du rachat de crédit consommation interdit bancaire

La solution de rachat de crédits à la consommation pour les interdits bancaires est une alternative aux problèmes de surendettement et soucis d’argent puisque une diminution des mensualités est effectuée par le courtier ou banque spécialisée en regroupement de crédits pour les propriétaires ou locataires de leur logement principal (appartement , maison).

Demande rachat crédit consommation interdit bancaire

Les documents orignaux pour la demande le rachat de crédit consommation interdit bancaire?

l’organisme de rachat crédit consommation que vous choisissez se porte garant de votre probité, de votre sérieux et de l'exactitude des informations données dans le cadre de votre demande de rachat de crédit
C'est pourquoi il vous sera demandé de lui remettre, lors de la constitution de votre dossier de rachat de crédit, certains documents originaux, qu'il conservera dans ses locaux, ne donnant pour sa part que des copies à l'établissement de crédit.

Ainsi l’IOB présente une garantie que les photocopies présentées sont authentiques. Ces documents vous seront retournés dans les plus brefs délais, c'est à dire dés l'émission du nouveau contrat de rachat de crédit. Par ailleurs, si vous effectuez une demande de rachat de crédit composée uniquement de photocopie, votre dossier pourra être étudié, mais il ne pourra être transmis à l'établissement de crédit qu'après réception des originaux demandés.

Demande de quelques sites sur le rachat crédit consommation interdit bancaire.

Rachat de crédit consommation interdit bancaire
La réponse sur toutes vos questions sur le rachat crédit consommation interdit bancaire
http://credit-interditbancaire.blogspot.com
 
Rachat crédit consommation interdit bancaire
www.credit-serein.com/Interdit_Bancaire
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Crédit Interdit Bancaire
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Credit Consommation
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www.le-rachat-de-credit-pour-revivre.fr
Une solution sur mesure?

Crédits Consommation interdit bancaire
fr.excite.eu/Finance
Infos : Crédits Consommation

Interdit Bancaire, crédit consommation
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Qu’est ce qu’une interdiction bancaire, être interdit bancaire ?

Être «interdit bancaire» signifie que l’on ne peut utiliser ni chèque ni carte bancaire de paiement Visa, Mastercard (interdiction de carte bleue).
L’interdiction bancaire concerne également l’impossibilité d'effectuer un acte bancaire de paiement si la situation est aggravée en cas de surendettement, par exemple. Lorsque l’on est en «interdit bancaire», c'est-à-dire interdit de chéquier c'est parce que l’on a laissé des chèques sans provision impayés.

L'interdiction bancaire est générale et applicable pour tous les comptes, même ceux ouverts dans une autre banque. Ainsi, lorsque le détenteur se présente dans une autre banque pour ouvrir un nouveau compte, cette dernière consultera le fichier de la Banque de France qui lui indiquera immédiatement la situation. 

--> Quelles sont les solutions pour contrecarrer une interdiction bancaire, pour ne plus être interdit bancaire ?

L'interdiction bancaire ne concerne que l'émission de chèques. Néanmoins, la gravité d'un tel incident peut conduire la banque à s'interroger sur la situation générale du détenteur en termes de risque. Cette étude peut entraîner, sous réserve du respect des règles légales et contractuelles, la suppression des cartes de paiement et de crédit ainsi que la suppression éventuelle d’autorisation de découvert. Il est néanmoins possible de demander à bénéficier d'une carte de paiement à autorisation systématique. Par ailleurs, les établissements de crédit risquent de refuser toute nouvelle demande de crédit. En revanche, l'interdiction bancaire ne remet pas en cause le droit de chacun de disposer d'un compte bancaire et de bénéficier d’un service bancaire de base qui inclut notamment une carte à autorisation systématique.

Prêt interdit bancaire

Un prêt interdit bancaire peut être accordé par la banque en disposant certaines garanties et on employant des démarches et procédures; sur ce sites toutes les informations nécessaires au prêt interdit bancaire.

Un prêt interdit bancaire peut être une solution de régularisation ou de levé de l’interdit bancaire, comme en peut le considéré comme un prêt personnel, un prêt immobilier, prêt locataire, etc… Même si c’est difficile d’octroyer ce prêt dans une situation d’interdit bancaire c’est toujours possible.

Risques et garanties d’un prêt interdit bancaire

Un prêt interdit bancaire est un risque à prendre et au lieu que ce soit une solution pour sortir d’une situation d’interdit bancaire, ça ne risque qu’augmenté le pourcentage du risque de ne pas payer le prêt. En plus c’est couteux, un prêt nous renvoie automatiquement au remboursement du montant prêté plus intérêts avec certaines garanties que la banque exige puisque le demandeur et en situation d’interdit bancaire.

Alors, lorsque une demande d’un prêt interdit bancaire est reçue par une banque, la banque est après vérification de l’interdiction bancaire par l’enregistrement du nom du demandeur de prêt dans le Fichier national des Incidents des paiements « FICP » et le Le Fichier central des chèques « FCC » de la banque de France, demande à l’emprunteur plusieurs garanties pour que son prêt interdit bancaire pourra être pris en considération, parmi ces garantie en peut citer :

· Un garant : Une personne qui peut garantir l’interdit bancaire et qui prend en charge le paiement du prêt en cas de défaut de paiement par l’interdit bancaire.

· Le co-emprunteur : Une solution souvent demandé basant sur la règle de deux salaires vaut mieux qu’un pour rembourser le prêt ainsi le montant de la traite sera moin lourd pour deux salaires.

· Être fonctionnaire : la sécurité de l'emploi avec un revenu remplissant suffisamment le montant de la traite du prêt.

· Un bien Hypothèque : Le valeur du bien hypothécaire doit être supérieur ou égale à la valeur du prêt.

Solution le prêt interdit bancaire

Obtenir un prêt en étant interdit bancaire est très difficile. En effet, il est bon de rappeler que la situation d'interdit bancaire n'est pas à maintenir et doit être votre première priorité. Les pénalités libératoires peuvent être conséquentes et c'est ce qui vous arrête.

La solution passive consiste à attendre 5 ans, délai au terme duquel vous disparaitrez du fichier banque de France, mais attention aux fichiers internes des banques et/ou des établissements financiers.

Pour accéder au prêt interdit bancaire, il vous faut également vérifier si vous n'êtes pas sur le fichier des incidents de remboursements de crédits, et dans cette hypothèse il vous faudra également attendre 8 ans. Mais là aussi, attention aux fichiers internes.

Par contre, si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier vous pouvez envisager l'obtention d'un prêt interdit bancaire. Il vous est conseillé de faire monter votre dossier dans ce cas par un courtier. Les courtiers sont des professionnels et sur des dossiers fragilisés ils sont mieux armés pour obtenir satisfaction.

Il est évident que tout se négocie ou se renégocie si vous avez des garanties et dans ce cas il est évident que toute banque et/ou établissement financier sera intéressé par votre dossier. Mais un rachat de crédit doit être intéressant pour les deux parties en présence, alors ATTENTION à vos intérêts.

Aucun frais de dossier avant la signature du prêt interdit bancaire ne doit vous êtes présenté. Faites également jouer la concurrence, les sociétés de courtage ne manquent pas.

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Avec actionFinances, même étant interdit bancaire vous pouvez avoir un prêt interdit bancaire, mais il faut être propriétaire d’un bien immobilier

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Banque pour interdit bancaire

Quand votre banque vous déclare comme interdit bancaire, vous devenez alors automatiquement fiché à la banque de France c-a-d votre nom sera enregistré dans le « FICP » et par conséquence toutes les banques de France ainsi que les autres organismes de crédits et les organismes financiers situés en France constate votre fichage à la banque de France comme interdit bancaire.

Alors, la banque pour interdit bancaire et grâce au fichier central des chèques « FCC »  vous devenez  interdit de votre chéquier ainsi qu’interdit de votre carte bancaire.

La Banque de France peut vous aider dans le cadre de la mission de gestion des grands fichiers d’incidents bancaires que lui ont confié les pouvoirs publics. Droit d’accès, mode de régularisation des incidents, modalités de défichage,

La Banque de France peut vous apporter des informations générales sur la réglementation bancaire. La Banque de France n’intervient pas dans les litiges que vous pouvez avoir avec votre banque mais vous renseigne, dans ce cas, sur la possibilité d’avoir recours au médiateur de vote banque. Vous trouverez ci-dessous des réponses simples et des documents pratiques sur ces différents sujets.

Il existe deux types de fichiers qui permettent au banque de connaitre la situation financière d’une personne.

Les interdits de crédit sont fichés FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits).
On est fichés FICP lorsqu’on n’a pas payé deux mensualités, où si on doit plus de 500 euros dans les 60 jours qui suivent une mise en demeure. Un dossier de surendettement déposé à la banque de France provoque aussi le fichage FICP. Il faut donc faire très attention avant d’aller déposer ce type de dossier à la Banque de France, lorsqu’on est fiché Banque de France, on l’est pour plusieurs années, 5 ans pour un retard de remboursement d’un crédit.

Les interdits de chéquier sont fichés FCC (Fichier central des chèques), communément appelé fichage BDF, Banque de France (à tort, la banque de France possède plusieurs fichiers, comme on vient de le voir). Les interdits de carte bancaire y sont également fichés. Le fichage dure 5 ans si le fiché ne paie pas. Être fiché FCC est une mesure extrêmement contraignante, qu’il faut véritablement éviter, si on veut conserver sa carte bancaire et son chéquier. Pour sortir du fichier, il faut payer tout les chèques qui ont été refusés, c’est aussi simple que ça. Vous pouvez toujours prendre un crédit malgré tout, tant que vous n’êtes pas fichés au FICP. Mais les banques peuvent se poser des questions et rechigner à vous donner un crédit : elles étudieront bien la raison pour laquelle vous êtes fichés FCC avant de vous accorder le prêt bancaire.

Ces deux fichiers sont gérés par la banque de France, et empêchent, en pratique, les personnes qui y sont présentes de contracter un nouveau crédit ou de recevoir un chéquier. En théorie, les banques ne sont pas obligées de suivre ce qu’il y est écrit dans le fichier.

Il faut faire très attention aux organismes de crédit qui vous proposent des prêts interdits bancaire, spécialisés, aux taux extrêmement élevés : vous ne vous en sortirez pas, et vous pouvez facilement vous retrouver à la rue, mieux vaut chercher une autre solution. Le métier est très encadré désormais quoiqu’il en soit, et promet de l’être encore plus : l’organisme qui vous embarque dans une mauvaise solution peut être appelé à répondre pénalement.

Quatre banques sont partenaires de ce type de crédit, réservé aux parisiens et franciliens :

    La Banque Postale
    La Caisse d épargne Ile-de-France
    Le Crédit Coopératif
    Laser Cofinoga

Si vous habitez dans une autre région de France, je vous conseille de demander de l’aide à la Mairie de votre commune, qui saura sûrement vous indiquer les meilleurs institutions bancaires pratiquant le micro crédit :

Meilleure banque en ligne pour interdit bancaire

On peut devenir interdit bancaire, alors que l’on a de l’épargne à placer, c’est le paradoxe du système. En effet, une fois que les moyens de paiement classiques (chèque, CB) sont confisqués par la banque, il est très difficile, en attendant la fin de cette « suspension » d’obtenir des crédits, immobiliers ou à la consommation. C’est une situation difficile à gérer, et dans bien dans des cas, un interdit bancaire n’avait pas été envisagé par le client à qui cela arrive, il faut réorganiser tout son système de financement du quotidien.

En réalité, si vous êtes interdit bancaire toutes les banques, y compris la Banque Postale, peuvent vous refuser votre demande d’ouverture d’un compte bancaire quel qu’il soit ( C'est très rare mais ça arrive normalement ça marche en plus c'est la banque la moins cher et offre des service comparable aux autres banques ). Si tel est le cas pour vous, vous devez aller à la Banque de France (prenez rendez-vous avant avec l’agence la plus proche de chez vous) et c’est elle qui aura l’autorité pour vous choisir un établissement financier, ainsi il sera obligé de vous ouvrir un compte. Même avec l’intervention de la BDF, vous n’aurez pas forcement droit à une autorisation de découvert ou un chéquier. Vous aurez, au maximum, droit à une carte utilisable au plafond du solde créditeur de votre compte.

 La banque en ligne qui accepte les interdits bancaire, une solution pour obtenir un crédit

Les banques sur internet, contournant les censures bancaires, même si elles n’existent pas au vrai sens du terme, peuvent dans une certaine mesure sollicitées par un certain type de client. Ainsi, les personnes sous le régime de sanctions bancaires éprouvent bien évidemment des difficultés pour gagner la confiance d’un organisme bancaire. Certains E-banques peuvent venir au secours de ces catégories de client. Par ailleurs, eu égard aux risques sérieux qu’ils encourent en le faisant, les taux de crédit proposés par ces banques à ces clients sont bien plus élevés que les taux d’intérêts habituels. Ces solutions de financement sont donc à envisager avec précaution, pour ne pas risquer d’empirer la situation. Généralement, le recours à ces crédits n’est permis qu’aux personnes ou aux ménages propriétaires d’un bien foncier pouvant servir de garantie.

Interdit bancaire : Banque de France

Banque de France : une petite explication sur la Banque de France.

La Banque de France régie plusieurs fichiers d'incidents de paiement pour les particuliers, et notamment :

- FNCI : le Fichier National des Chèques Irréguliers (recensement des chèques perdus ou volés)
- FCC : le Fichier Central des Chèques (recensement des incidents de paiement)
- FICP : le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (recensement des incidents de paiement).

Cependant malgré le cas d'un interdit bancaire lié à un fichage à la banque de France, vous êtes en droit d'avoir un compte bancaire dans un organisme que la banque de France désignera.

L'interdit bancaire : définition

Si vous émettez un chèque sans provision et que votre banque le rejette, elle vous inscrit au FCC (fichier central des chèques), à la Banque de France, et vous devenez interdit bancaire. Vous n'avez alors plus le droit d'émettre de chèque.

Lorsqu'une personne devient interdit bancaire, elle le devient :
Interdit bancaire

    pour tous ses comptes,
    dans toutes les banques,
    pour une durée de 5 ans.

Vous êtes interdit bancaire :

    Dans le cas d’émission d’un chèque sans provision.
    La banque refuse le paiement du chèque émis.
    La banque vous signalez que vous êtes interdit bancaire en vous envoyant une lettre d'injonction.
    Vous devenez interdit bancaire dans toutes les banques de France.
    Pour la Banque de France et toutes les autres banques de France, vous êtes interdit bancaire pour 5 ans, sauf régularisation.

Interdits bancaires .Fichier de banque de France

Vous risquez d’être interdit bancaires si vous faites un ou des chèques sans provision
S’il n’y a pas assez d’argent sur votre compte bancaire ou si cet argent n’est pas immédiatement disponible, la banque peut refuser le paiement d'un chèque, même s’il s’agit du premier incident sur le compte. Mais il doit vous avertir des conséquences avant de le refuser.

Pour éviter l’interdiction bancaire, vous avez seulement deux jours

Vous avez le choix entre payer directement le bénéficiaire du chèque. En échange, il vous rend le chèque concerné que vous retournez à votre banquier comme preuve de paiement. Où approvisionner immédiatement votre compte ; le bénéficiaire du chèque peut ensuite le représenter à votre banque.

Un interdit bancaire dure 5 ans

À tout moment durant cette période, vous pouvez y mettre fin en régularisant votre situation c’est-à-dire en payant tous les chèques sans provision et toutes les pénalités. Votre banque doit informer la Banque de France dans les deux jours qui suivent la présentation des justificatifs. La banque qui a rejeté le chèque doit vous adresser une attestation de régularisation. L'interdiction ne sera effectivement levée et votre compte ne sortira du fichier national des chèques irréguliers (FNCI) que lorsque tous vos comptes auront été régularisés.

Banque de France : FICP

La Banque de France est la banque centrale française. Parmi ses missions, elle gère notamment 2 fichiers concernant les particuliers :- le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)- le Fichier national des chèques irréguliers (FNCI)

Remarque :

Si vous n’avez pas régularisé votre situation, vous demeurez interdit bancaire pendant cinq ans. Reste que vous pouvez régulariser votre situation à tout moment pendant cette période et ainsi ne plus figurer au fichier national des chèques irréguliers (FNCI).

Autre solution proposée :
 
Vous devriez ouvrir un compte bancaire dans le pays de votre choix de la zone européenne.

Prêt interdit bancaire locataire

Pour toute demande de prêt effectuée par un particulier ou un débiteur, l’établissement financier ou l’organisme bancaire est tenu de consulter les fichiers de la Banque de France pour connaître l’état ou la situation d’endettement du demandeur de crédit en vue d’en évaluer sa solvabilité.

Ainsi les fichiers de la Banque de France qu’ils vont consulter pour l’étude de la situation financière de l’emprunteur sont : le fichier FICP ou Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers et le fichier FCC ou Fichier central des chèques. D’une part, le FICP recense les incidents relatifs aux remboursements sur les dettes aux particuliers. Il regroupe donc tous les renseignements nécessaires sur un débiteur qui n’a pas payé deux mensualités consécutives de ses remboursements mensuels, qui se retrouve avec un montant de remboursement de deux fois la valeur d’une mensualité, qui est redevable d’une somme d’au moins 500 € depuis plus de 60 jours et qui n’a pas répondu ni régulariser sa situation par la suite d’une mise en demeure de ses créanciers. Le débiteur est alors fiché FICP à la Banque de France et ne pourra plus souscrire de crédit pendant une durée de 10 ans.

Prêt pour interdit bancaire D’autre part, le fichier FCC est un fichier, également géré par la Banque de France, qui centralise et recense tous les incidents relatifs au paiement d’un chèque. Il regroupe alors toutes les informations nécessaires sur un particulier ou un tiers qui a émis un chèque sans provision suffisante pour couvrir le montant du chèque émis, mais aussi toutes les personnes ayant fait utilisation abusive de leurs cartes de paiement bancaire alors que leurs comptes ne sont pas assez approvisionnés. Le particulier en question sera alors fiché FCC à la Banque de France, il sera qualifié d’« interdit bancaire ». Toutes ses formules de chèques ainsi que ses cartes de paiement lui seront retirées et il sera interdit de chéquier et de cartes bancaires pendant toute la durée de son fichage soit sur une durée de 5 ans. Cette dernière situation est la plus délicate des deux puisque, étant interdit bancaire, tous les moyens de paiement ainsi que toutes les ressources du particulier lui sont ôtés.

• Vous êtes propriétaire
Vous êtes Inscrit au FICP ? Les charges de remboursement de vos prêts en cours vous étranglent, des dettes diverses se sont accumulées ( fiscales, familiales, huissiers etc...) ?

Pour les propriétaires interdits de chéquiers (France et DOM) possibilité étude Réméré
Conditions très intéressantes pour les propriétaires non FICP !
Ex: prêt amortissable à partir de 2.90%. Révisable capé. Taux fixe à partir de 3.50%.

• Vous êtes locataire
Vos échéances de prêts, dettes personnelles, fiscales, sont trop nombreuses et vous polluent la vie ?
Pour les locataires FICP caution hypothécaire familiale nécessaire.

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Locataire non FICP : Dossier à partir de 15 000 euros. Locataire FICP : Dossier à partir de 35 000 euros.

Comment approvisionner son compte quand on est interdit bancaire locataire ?

En effet, cela n’est pas toujours évident. Toutefois, l’interdit bancaire, s’il n’est pas fiché FICP, pourra toujours souscrire un prêt. Vous êtes locataire ? Vous êtes fiché interdit bancaire ? Il vous est possible de contracter un prêt pour régulariser votre situation. Même si vous êtes dans l’impossibilité financière de régler les chèques impayés, il est toujours possible de demander un crédit interdit bancaire même si les risques sont trop élevés pour la banque. En effet, pour un interdit bancaire locataire, la possibilité de souscrire un crédit est une réalité puisque la personne locataire frappée d’interdiction bancaire peut pleinement disposer de son droit au compte lui permettant d’ouvrir un compte bancaire et par conséquent de contracter une dette.

Vos antécédents en matière de crédit peuvent jouer en votre faveur. Étant interdit bancaire, mais locataire, vous pourrez emprunter de l’argent. Toutefois, pour répondre à un besoin de sécurité de votre part, l’interdiction bancaire étant perçue comme un risque de solvabilité, l’organisme de crédit sera amené à consulter votre dossier de crédit : le rapport détaillé sur l’utilisation et le remboursement de vos anciens et crédits en cours fournis par les banques et les établissements d’emprunt. Le dossier de crédit, conservé par des organismes d’évaluation de prêt, s’il est irréprochable optimisera vos chances d’obtention de prêt. Pour vous assurer de cela, il est essentiel de vérifier de temps en temps votre dossier car des erreurs ou des omissions peuvent parvenir lors du rapport de crédit.

Si vous êtes frappé d’interdiction bancaire et que vous disposez d’une dette en cours de remboursement, cela ne vous causera pas de tort. Au contraire, cela peut jouer en votre faveur et peut même être défini comme votre meilleur recours puisque cette situation vous permettra éventuellement de souscrire un rachat de crédit pour locataire avec trésorerie supplémentaire. Il s’agit d’un type de regroupement de crédit qui vous permettra d’acquérir une somme d’argent à titre de prêt en rachetant vos dettes en cours. Vous bénéficiez, en conséquence, d’un seul et unique prêt pour locataire fiché FCC, à un taux moins élevé et étalé à une durée d’amortissement plus importante pouvant aller jusqu’à 35 ans. La somme dont vous bénéficierez vous permettra de régulariser votre situation d’interdit bancaire et de vous déficher du fichier FCC de la Banque de France. Par ailleurs, le prêt pour les locataires frappés d’interdiction bancaire n’engage aucun frais de dossier avant la signature du prêt interdit bancaire.

Outre ces avantages de régularisation de votre statut d’interdit bancaire par règlement de vos chèques impayés auprès de votre banquier ou auprès du destinataire du chèque sans provision, l’approvisionnement de votre compte et le défichage... Le prêt pour locataire en interdiction bancaire vous permettra également de vous constituer une trésorerie supplémentaire. Vous n’aurez pas peur d’une quelconque situation de surendettement. Votre situation financière et votre budget s’en trouveront mieux !

FICP : Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers

Pout tous savoirs sur le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers "FICP" et quelques liens utiles pour votre recherche.

Qu’est ce qu’un FICP ?

La Banque de France gère un fichier national répertorier les personnes ayant un problème de remboursement de leurs dettes ou en surendettement, ce fichier s’appelle le FICP : Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers. Le FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) facilite aux banques de ne donner des crédits qu’aux personnes qui n’ont pas des difficultés à rembourser leurs dettes et qui ne sont pas fiché FICP

Le FICP : Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers est consulté par les banques et les autres organismes de crédit à chaque nouvelle demande de crédit octroyer par un particulier. Bien sûre toute ces démarche octroyer par votre banque ou organisme de crédit ne veut pas dire que si vous êtes fiché au FICP que la banque ne peut pas vous accorder un crédit, la décision final de votre crédit revient donc à votre banque, alors que le FICP : Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers n’est qu’un moyen qui facilite à votre banque de savoir sur votre situation financière.

Le FICP, c'est quoi ?

Un répertoire des incidents de remboursement de crédits.

On confond souvent le FICP avec le FCC (fichier central des chèques) également centralisé à la Banque de France. Ils ont néanmoins des fonctions bien distinctes.

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers – FICP – est un répertoire tenu et géré par la Banque de France sur lequel figure toute personne ayant été en incapacité de rembourser un crédit qu'elle avait contracté.

Remarque : La Banque de France, si elle a son siège social à Paris, dispose de succursales dans les principales villes de France (www.banque-france.fr).

Comment est-on inscrit au FICP locataire ?

En cas d'incident, la personne se verra ficher au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, dès lors que :

    L'organisme préteur (banque ou organisme de crédit) constate un retard couvrant 2 mensualités. C'est le cas classique bien que certains n'attendent pas la deuxième mensualité de retard pour déclencher l'inscription au fichier ;
    Lors d'un crédit de plus de 500 euros (ceci comprend aussi le découvert bancaire) le particulier se trouve en incapacité de faire face à une échéance au-delà de 60 jours suivants la mise en demeure de l'organisme préteur. Ce dernier peut alors procéder à l'inscription au FICP locataire.

Remarque : Qu'il s'agisse d'une banque ou d'un organisme de crédit, lorsqu'il est constaté plusieurs incidents concernant le paiement des échéances, il est possible que l'organisme prononce une « déchéance du terme ». Dans ce cas, le particulier se voit exiger le remboursement de l'intégralité du crédit avant son terme. Soit il peut y faire face par diverses solutions (exemple : aide familiale, etc.), soit il ne peut faire face à la déchéance du terme et se trouve donc inscrit d'office sur le FICP locataire.

Durées d'inscription au FICP locataire

Incident lors d'un remboursement de crédit. Sauf en cas de régularisation de la situation où il est procédé à la radiation + Durée avant la Loi Lagarde = 5 ans + Durée depuis la Loi Lagarde = 5 ans.

Plan de remboursement de la dette avec dépôt d'un dossier de surendettement + Durée avant la Loi Lagarde = Toute la durée du plan et jusqu'à un maximum de 10 ans + Durée depuis la Loi Lagarde = Le maximum est réduit à 5 ans.

Plan de surendettement avec effacement des dettes + Durée avant la Loi Lagarde = 10 ans + Durée depuis la Loi Lagarde = Réduit à 5 ans.

Pour savoir plus sur le FICP

FICP locataire- Que faire alors face à cette situation délicate ?

Si vous êtes fiché FICP locataire ou FCC interdit bancaire : Vous allez sûrement rencontré des difficultés financières lors cette période de votre fichage, et vous allez vivre en pleine dépression suite à vos problème financiers.

car vous ne pouvez plus emprunter pour répondre aux aléas de la vie. C’est rare que les sociétés de crédit acceptent d’accorder des crédits aux personnes fichées FICP locataires, dans la plupart des cas c’est la demande des crédits pour FICP propriétaires qui est accepté.

FICP locataire, ne vous désespérez pas car il y a sûrement une solution. Il existe des sociétés qui proposent des solutions de rachat de crédits pour vous déficher du FICP et obtenir un prêt.

Solution rachat de crédits avec un fichage FICP

Solution rachat de crédits avec un fichage FICP Si vous êtes locataires fiché FICP
Et que vous n'avez pas plus de 30 000€ de crédits, vous pouvez tenter un dossier chez claire Finance

Vous pouvez aussi demander un défichage à l'organisme qui vous a fiché FICP en lui présentant un plan de financement obtenu par une banque ou un courtier. En général, lorsque le dossier est faisable et que le seul obstacle est le fichage FICP, ils acceptent de faire un défichage provisoire pour pouvoir clôturer le dossier et récupérer leur encours.

Enfin, la dernière solution est de demander à un proche de se porter caution hypothécaire, c'est à dire qu'il met en garantie son bien immobilier en cas de non payement de votre crédit.

NB : Vous pouvez aussi vous faire aider par la banque de France. Cet établissement n'est pas la que pour sanctionner, il propose aussi des solutions pour étaler votre dette. Procédure pour  Saisir la Commission de Surendettement

des site internet et des solution de crédit locataire FICP

Site : http://www.1-seul-credit.com
Site : http://fp2finances.com